금리란 무엇인가? 금리 변동이 우리 경제와 생활에 미치는 영향 총정리

경제 뉴스나 신문을 보면 항상 등장하는 단어인 금리, 한국 중앙은행에서 기준 금리를 하면서 나오는 기사나 뉴스로 인해 주식이 오르기도 하고 내리기도 하는데요. 전 경제 초보 입장에서 도대체 금리가 뭐길래 이런 영향을 미치는지 몰라서 너무 어려웠고 궁금하기도 했습니다.

오늘은 그래서 저처럼 금리가 무엇이고 금리 변동이 우리 경제와 생활에 어떤 영향을 미치는지 한 번 알아보도록 하겠습니다.

 

 

1. 금리란 무엇인가?

금리란 돈을 빌리거나 빌려주는 대가로 지불하는 비용을 말하며, 금융시장에서는 이를 '금리'로 표현합니다.

특히 우리가 익히 들어 알고 있는 기준금리는 한국 중앙은행에서 정하는 정책금리로, 시중은행의 대출이나 예금 금리 등 금융시장 

금리의 전반적인 영향을 줍니다.

 

 

2. 금리가 우리 경제에 미치는 영향

금리가 오르거나 내린다는 뉴스가 나오면 우리의 소비, 투자 그리고 국가의 경제에도 영향을 끼친다고 할 수 있습니다.

그러면 금리가 오를 때는 어떤 일이 일어나고 금리가 내려가면 어떤 일이 생기는지 상황에 따라 자세히 한 번 알아봅시다.

 

① 금리가 오를 때 (고금리)

금리가 오르면 미래 현금흐름의 현재가치가 낮아지면서 시중에 풀린 돈이 다시 은행으로 몰리는 현상이 나타날 수 있습니다.

• 소비 감소 : 대출을 받은 사람들의 이자 부담이 커지면서 사람들은 돈을 덜 쓰게 됩니다.
• 저축 증가 : 금리가 높으니 안전하게 자산을 모을 수 있는 예금이나 저축을 선호하게 됩니다.
• 물가 하락 : 지갑을 꽁꽁 잠그면서 소비가 줄어드니 당연히 물가가 안정되면서 인플레이션 억제 효과를 발생시킵니다.
• 자산 가격 하락 : 금리가 오르니 대출을 받아 부동산이나 주식을 사던 수요가 줄어들면서 내 자산 가치가 떨어질 수도 있습니다.

 

② 금리가 내릴 때 (저금리)

금리가 낮아지면 돈을 빌려도 이자 부담이 낮아지면서 경제 활동이 활발해집니다.

• 소비와 투자 증가 : 대출 이자 부담이 낮아지면서 기업과 개인의 대출이 늘어나고 이와 같이 소비도 자연스럽게 증가합니다.
• 투자 증가 : 금리가 낮으니 은행으로 가던 돈이 주식 시장 또는 부동산으로 돈의 흐름이 바뀝니다.
• 자산 가격 상승 : 투자 증가 현상과 비슷하면 금리가 낮아지면 대출을 받아 부동산이나 주식을 사는 수요가 늘어나 내 자산 가치가 오를 수 있습니다.

 

3. 금리 변동 시 상황별 유리한 사람

어떤 사람은 금리가 내릴 때 돈을 벌었다고 하고, 어떤 사람은 금리가 오를 때 돈을 벌었다고 말하는 사람이 있습니다.

상황별 처한 상황이 달라서 그렇습니다. 그러면 나는 어떨 때 유리한지 앞으로 금리 뉴스가 나면 어떻게 대처하는게 좋을지 알아보도록 하겠습니다.

① 금리가 오를 때 유리한 사람

• 예금, 저축 비중이 큰 사람 : 기준금리 인상은 예금금리 인상으로 이어지기 때문에 예,적금 보유가 유리해질 수 있습니다.
• 고정금리로 대출받은 사람 : 금리 인상 시점 이전에 이미 낮은 고정금리로 대출을 받은 분들이라면 이후 금리 상승에도 영향을 받지 않아 이자 부담이 상대적으로 낮습니다.

 

② 금리가 낮을 때 유리한 사람

• 부동산 보유자 : 금리가 낮아지면 대출 이자가 낮아져 주택 구매 수요가 증가하며 자연스럽게 집값이 상승 가능성이 있습니다.
• 성장주 보유자 : 금리가 낮아지면 기업이 대출을 받아 회사 성장에 유리하면 주가가 앞으로 상승 가능성이 높습니다.
• 배당주 보유자 : 은행 금리가 낮아지면서 금리보다는 높지만 주식 투자는 무서운 안전 자산을 선호하는 사람들이 배당주에 자금이 몰려 주가가 상승하는 경향이 있습니다.

 

4. 총정리

영향	기준금리 인상	기준금리 인하
대출	대출금리 상승, 대출 부담이 증가함	대출금리 하락, 대출 부담 감소로 대출 받으려는 사람이 늘어남
소비, 투자	대출금리 상승으로 이자 부담 증가로 인해 소비와 투자가 둔화	대출과 투자의 대한 부담 감소로 소비나 투자의 확대로 이어짐
자산가격	대출감소로 주식, 부동산 가격 압박	자산수요 증가로 자산가격 상승 가능
환율	자본 유입 기대감으로 원화 강세	자본 유출 기대감으로 원화 약세
수출	원화 강세로 수출 경쟁력 약화	원화 약세로 수출 경쟁력 강화

 

 

 

금리에 대해 알아두면 앞으로 내가 가야 할 방향을 미리 알아볼 수 있으니 꼭 알아두기!

다음 포스팅은 인플레이션과 디플레이션이 무엇인지에 대해 알아보도록 하겠습니다.