월급은 분명히 매달 들어오는데, 통장 잔고는 왜 늘 비슷할까?
"이번달은 좀 아껴 썼는데?"라고 생각했지만 남는 돈은 없고, 어느새 다음 월급날만 기다리고 있다면 문제는 수입이 아니라 돈의 흐름일 가능성이 크다.
경제 초보 직장인에게 가장 먼저 필요한 건 투자 정보나 어려운 경제 용어가 아니다.
내 돈이 어디서 와서 어디로 빠져나가는지 아는 것, 바로 여기서부터 시작이다.
돈의 흐름, 이렇게 흘러간다 (개념 정리)
우리가 벌어들이는 돈을 보통 아래 순서로 움직인다.
월급(수입) → 고정지출 → 변동지출 → 저축·투자 → 남는 돈 (또는 0원)
대부분의 직장인은 저축과 투자를 맨 마지막에 둔다.
그래서 항상 "남으면 하자"가 되고, 결과는 거의 항상 남지 않는다.
이 글에서는 경제 초보 직장인이 꼭 이해해야 할 돈의 흐름을 단계별로 정리해 보겠다.
1. 수입 : 연봉보다 중요한 건 '실수령액'
많은 사람들이 연봉을 기준으로 자신의 경제 상황을 판단한다.
하지만 현실에서 중요한 건 세후 월급, 즉 통장에 실제로 찍히는 금액이다.
- 국민연금
- 건강보험
- 소득세
이것들이 빠진 뒤 남는 돈이 진짜 경제 활동의 시작점이다.
TIP
연봉이 아니라 월 실수령액 기준으로 생활비를 설계하는 것이 훨씬 현실적이다.
2. 고정지출 : 가만히 있어도 빠져나가는 돈
고정지출은 아무 행동을 하지 않아도 매달 자동으로 나가는 돈이다.
대표적인 예로는
- 월세 또는 대출 상환금
- 보험료
- 통신비
- 정기 구독 서비스
고정지출의 무서운 점은 한 번 설정되면 존재를 잊기 쉽다는 것이다. 하지만 반대로, 한 번만 점검해도 매달 효과가 계속된다.
- 안 쓰는 구독 서비스는 없는지
- 보험이 과하지는 않은지
- 통신 요금제가 비싸지는 않은지
이 세 가지만 확인해도 돈의 흐름은 훨씬 가벼워진다.
3. 변동지출 : 돈이 새는 진짜 이유
변동지출은 매달 금액을 예측하기 어렵다.
- 배달 음식
- 커피
- 쇼핑
- 경조사 및 모임 비용
이 지출의 공통점은 하나는 작지만 모이면 커진다는 것이다. 중요한 건 무조건 줄이는 것이 아니라 어디에 쓰는지 아는 것이다.
가계부를 매일 쓰지 못해도 괜찮다.
이번 달 카드 명세서를 끝까지 한 번 보는 것만으로도 돈의 흐름은 달라지기 시작한다.
4. 저축과 투자 : 남는 돈으로 하지 말 것
경제 초보 직장인이 가장 많이 하는 실수는 "이번 달에 남으면 저축해야지"라는 생각이다.
하지만 현실에서는 거의 남지 않는다. 돈의 흐름을 바꾸는 가장 쉬운 방법은 순서를 바꾸는 것이다.
월급 → 저축 → 소비
이 구조가 핵심이다.
- 소액이라도 자동이체 설정
- 월급날 당일 이체
- 금액보다 습관 형성에 집중
이렇게만 해도 돈이 실제로 조금씩 모이기 시작한다.
5. 돈의 흐름을 알면 생기는 변화
돈의 흐름을 이해한다고 당장 부자가 되지는 않는다.
하지만 분명히 달라지는 것들이 있다.
- 월말 불안감 감소
- 소비에 대한 죄책감 감소
- 미래에 대한 막연한 공포 감소
돈 공부의 목적은 단순히 부자가 되는 것이 아니라 불안하지 않게 살아가는 것에 더 가깝다.
정리하며
경제 초보 직장인이라면 이것만 기억해도 충분합니다.
- 연봉이 아닌 실수령액 기준으로 계산하기
- 고정지출 먼저 점검하기
- 변동지출은 줄이기보다 인지하기
- 저축은 맨 마지막이 아니라 맨 처음
돈은 의지가 아니라 구조를 바꾸면 흐른다.
다음 글에서는 아래 주제 중 하나를 자세히 다뤄볼 예정입니다.
- https://24081505.tistory.com/entry/%EC%A7%81%EC%9E%A5%EC%9D%B8%EB%93%A4%EC%9D%B4-%EB%8F%88%EC%9D%B4-%EA%B0%80%EC%9E%A5-%EB%A7%8E%EC%9D%B4-%EC%83%88%EB%8A%94-%EC%8A%B5%EA%B4%80-5%EA%B0%80%EC%A7%80
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